Alle Banken müssen ab dem 9. Oktober 2025 eine verpflichtende Empfängerüberprüfung im Zahlungsverkehr durchführen. Diese sogenannte "Verification of Payee (VoP)“ betrifft auch mittelständische Unternehmen. Betrugsfälle und Fehlüberweisungen sollen deutlich reduziert werden, indem der Name des Zahlungsempfängers mit der IBAN abgeglichen wird. Hier in Kürze, worum es geht:
Funktionsweise
- Der Bankkunde gibt bei einer Überweisung Name und IBAN des Empfängers an.
- Die Bank stellt nun eine VoP-Anfrage an die Empfängerbank, um die Übereinstimmung des angegebenen Names mit dem hinterlegten Kontoinhaber zu überprüfen.
- Mögliches Ergebnis:
- Match (Grün): Stimmen Name und IBAN überein, kann die Zahlung bedenkenlos ausgeführt werden.
- Close Match (Gelb): Ist der Name ähnlich, zeigt die Bank den korrekten Namen. Der Kunde entscheidet dann über die Zahlung.
- No Match (Rot): Gibt es keine Übereinstimmung, dann erhält der Kunde eine Warnung. Er trägt dann bei der Ausführung das volle Risiko.
- Die Kunden erhalten diese Rückmeldung in Echtzeit (meist in weniger als 5 Sekunden), etwa in der Banking-App.
Aufgaben für Unternehmen
- Unternehmen müssen ihre Zahlungsprozesse an die neuen VoP-Anforderungen anpassen und sicherstellen, dass Stammdaten und Zahlungsaufträge korrekt und eindeutig hinterlegt sind.
- Auch Sammelaufträge und Zahlungsdateien im Firmenkundenbereich unterliegen der VoP-Prüfung, wobei spezielle Regelungen wie ein vertraglicher Opt-out möglich sind.
- Geschäftskunden müssen technische und organisatorische Änderungen vornehmen, um Verzögerungen und Zahlungsablehnungen zu vermeiden.
Vorteile für Kunden
- Zahlungssicherheit: Schutz vor fehlgeleiteten Zahlungen und Kontobetrug.
- Transparenz: Kunden erhalten direktes Feedback, ob die Kontodaten korrekt sind.
- Vertrauen: Durch VoP erhalten Zahler die Gewissheit, dass Zahlungsempfänger wirklich die richtige Person oder das korrekte Unternehmen ist. Dies stärkt das Vertrauen in digitale Bankprozesse und fördert die Akzeptanz von Echtzeitzahlungen.
Bei weiteren Fragen stehen Ihnen unsere Zahlungsexperten gerne zur Verfügung.
